June 30, 2022

施羅德:應對綠色投資浪潮的退休三招


[レポーターKeAncong Taipei]”根據最新的《2021施羅德退休調查》,“台灣投資者準備通過三種方式退休:對儲蓄和存款的依賴、對固定現金流的偏好以及對未來利率的預期,具有很大的慣性。很高的回報。此外,研究發現,超過 90% 的退休理財規劃師正在考慮在未來兩年內投資可持續產品。

值得注意的是,台灣人工作時間越來越長,退休年齡不斷推遲,甚至還沒有退休。此外,個人生活的變化,例如因流行病而中斷的工作,會以線性模式擾亂養老金積累並消除退休準備。 施羅德投資信託總經理謝成煌回憶說,新的退休模式需要新的退休計劃。手頭不要有太多現金,尤其是在低利率時期。退休後的規劃需要是積極的。我們建議您使用多資產投資策略作為退休計劃工具。隨著世界政府監管和資本持續流入勢頭增強,他樂觀地認為可持續產品將成為未來的主流投資,並應作為退休準備的核心組成部分。我建議。

根據最新的 2021 年施羅德退休調查,台灣投資者在準備退休時往往會陷入三大慣性。一是財務管理項目保守。 81.4%的退休人員更喜歡“銀行儲蓄或存款”作為退休後的理財工具。 其次是“保險合同”,佔比67.9%。 第二個慣性是更加關注退休後的現金流。 45.3% 的裁員認為退休後固定每月現金流是最重要的。 第三個慣性是深入研究未來的回報。調查顯示,投資預期未來五年的年均收益率,其中60%有望超過8%。

此外,研究發現,“可持續性”已成為台灣投資者的新偏好。 90%的退休理財規劃師會考慮在未來兩年選擇永續產品或投資基金,無論他們是否了解2020年全球永續基金的表現。永續投資的主要動機是期待長期投資。投資回報率 (65.6%)、對可持續發展問題的支持 (47.1%) 以及對全球投資趨勢的響應 (46.4%)。如果仔細觀察,曾經持有可持續相關金融產品的投資者比例接近60%,持續持有比例超過80%,可持續投資是趨勢。

不過,根據施羅德的觀察,台灣出現了一種新型的退休模式。過去採用退休計劃方法會影響退休準備。首先,退休(55歲)工作人口逐年增加,說明台灣人即使不退休,也落後。此外,個人生活的變化,如受疫情影響工作中斷,可能會在疫情結束後停止領取養老基金並重新工作,或者30歲以下的年輕人可能會出國打工或度假.休育兒假的女性通過重返工作崗位為退休做準備,因此根據生活流向靈活管理財務更有效率,您可以儲蓄。資金。

對此,謝城煌建議,退役準備工作要轉變心態,攻守兼備。第一個策略是“進取”。 由於長期平均通脹超過 3%,“低利率和過多的現金存款是銀行風險。” 謝城煌指出,施羅德統計顯示,現金每增加10%,風險就會降低10%。對於資產投資,年收益率下降0.42-0.51%,對於30年的退休計劃,每分配10%的現金,利潤就會損失13%和16%。

第二個策略是“多元資產投資策略”。 謝城煌表示,投資成功在於正確的資產配置,多資產投資策略依賴於多方佈局和專家配置。這非常適合退休後的財務規劃。 “以往多元資產指數回測顯示,年均收益率在7%左右或更高,持有5年以上會產生正收益。

第三個策略是“多資產收益產品(投資保險)”。調查顯示,保單是台灣人第二偏好的退休規劃理財產品,所以結合多資產和保單,將投資保單擴展為多資產,使用收益型產品,更能創造現金流。

隨著新一輪可持續投資浪潮的形成,謝城煌認為,這將是一個投資趨勢,主要來自四大動能。一是政策監管,如聯合國、歐盟設立永久性投資法規等;二是納入主權財富基金,不斷將ESG納入投資估值;三是資金流入,全球ESG。連續第四個季度創下新高。最後,投資者對業績感興趣。 MSCI 世界 ESG 指數在 13 年中有 10 年跑贏股市。 (獨立通訊2021/12/15)



新聞來源: yahoo